Hur kan vi gå i pension vid 61 med mindre än $ 100,000?


Prata om ett gap mellan hopp och verklighet. Det kan inte vara någon överraskning att varje generation av kanadensare vill gå i pension före den traditionella åldern av 65, men det faktum att de flesta förväntar sig att gå in i solnedgången av 61 kommer inte ens nära att jibing med vår besparingsnivå.

De flesta har rosa drömmar om frihet på 61, enligt en TD Waterhouse-undersökning som släpptes på torsdagen. Och ju yngre de är, desto tidigare tror de att de kan gå i pension. Generation X (åldrar 31 till 46) planerar att göra det genom att 60 medan Generation Y (åldrar 25 till 30) skulle föredra att starta sina gyllene år samtidigt i sina 50s (efter ålder 59).

Men 59% av 1,006 pollade sent i 2011 har mindre än $ 100,000 i hushållens finansiella tillgångar. Um hej?
Medan det inte tar hänsyn till arbetspensioner, livförsäkringar eller eget kapital, verkar det vara en otrolig avbrytning här. De flesta offentliga pensioner börjar inte till 65 och $ 100,000 kan räknas med för att bara generera $ 5,000 per år (förutsatt att du optimistiskt kan få 5% per år från så mycket kapital).

 

Du kan ta reducerade förmåner från Canadas pensionsplan så tidigt som 60 men det, plus $ 5,000 per år från investeringar, skulle knappt täcka fastighetsskatter och $ 100 per vecka för mat.

Ironiskt nog är 61 det år jag för närvarande planerar att skapa mitt eget ekonomiska självständighet, två år från nu. Jag skulle verkligen inte överväga det med endast $ 100,000 i finansiella tillgångar eller, för den delen, 10 gånger så mycket. Med tanke på nuvarande trender i livslängd, medicin och fitness, kommer de flesta av oss att njuta av tre eller fyra årtionden av livet efter 60.

Detta kom hem till mig när Jag intervjuade 75-årig författare Gordon Pape tidigare i veckan i vårt pressrum. Jag bevittnade en kort pratstund mellan honom och a Inlägg kollega, som också fortsätter att arbeta heltid efter 65. Det fick mig att tänka mig att skjuta upp min egen "Findependence Day" - inte på grund av ekonomisk nödvändighet, men för att meningsfullt arbete är förmodligen det bästa sättet att hålla sig psykiskt och känslomässigt hälsosamt över lång tid.

Jag tvivlar på att de två kamraterna som chattar i pressrummet är begränsade ekonomiskt. Men den stora majoriteten av kanadensare som nämns i TD-pensionsåldern har en mycket svagare finansiell ställning. TD finner 16% av kanadensarna uppger att de har ”inga finansiella tillgångar som helst.” Sextiotvå procent av Gen Xers har mindre än $ 100,000, som gör mer än hälften (53%) av Baby Boomers (åldern 47 till 64).

Men Boomers är något mer realistiska med sitt pensionsdatum: De förväntar sig inte att lämna arbetskraften till 64, säger Cynthia Caskey, vice president och portföljchef på TD Waterhouse Private Investment Advice.

Fru Caskey säger att förtidspensionering är möjlig men bara om du har en plan och börjar spara och investera tillräckligt tidigt. Varje anständig bok som jag har läst uppmanar unga människor att börja spara tidigt i livet. Tyvärr tyder undersökningen inte bara på att de flesta kanadensare misslyckas med att göra detta. Många är fortfarande skyldiga i skulden i sina arbetsliv: 44% räknar med att få någon skuld till pension, inklusive 13% som förväntar sig att gå i pension med en "betydande mängd skuld."

Enligt min erfarenhet, de enda som kan gå i pension i sina sena 50s är de med pensioner arbetsgivaren tillhandahålls förmåns de gick i sina 20s, eller de som troget socked bort 10% till 15% av sina inkomster i RRSPs eftersom de anslöt sig till arbetskraft årtionden tidigare.

Det kommer alltid att finnas de lyckliga få som vinner lotterier, gifta pengar eller blir rik i affärer eller underhållning, men i stort sett bör yngre folk överge önskedröm att gå i pension vid 55 eller 60 och finner sig i att arbeta åtminstone fem eller 10 år längre. Om de inte tycker om sina nuvarande yrken bör de vidta åtgärder för att hitta något de kan ha gott om i deras 70, även om det inte kommer att vara ekonomiskt nödvändigt.

Namnet på spelet är att helt eliminera skulden, då bygga rikedom. Om du inte ens har kommit ut ur hålet har du ingen verksamhet som fantaserar om förtidspension.

- 61 -

Jonathan Chevreau är författare till Findependensdagen, tillgänglig på findpendenceday.com.

relaterade inlägg

GTranslate Your license is inactive or expired, please subscribe again!